Ипотека: что можно и что нельзя делать с квартирой, находящейся в залоге у банка.

Наконец-то вы стали владельцем квартиры. Да, вы купили ее в ипотеку, но она ваша. Со дня регистрации перехода права собственности и ипотеки в пользу банка заемщик сразу становится полноправным хозяином жилища. Соответственно собственник приобретает три права: пользования, владения и распоряжения своей недвижимостью. Однако следует помнить о нескольких правилах поведения «собственника-ипотечника», чтобы в будущем не возникало никаких проблем.

Регистрация и вселение третьих лиц

Вы как заемщик можете проживать в квартире и вселять в нее третьих лиц. Требуется лишь уведомить об этом банк-кредитор. Не следует этого бояться – банк не будет проверять, кого именно вы вселили. Данная процедура носит уведомительный характер.

Некоторые банки при подписании кредитного договора предлагают заемщикам подписать дополнительное соглашение, по которому заемщик обязуется согласовывать круг тех лиц, которых он будет регистрировать в квартире. Иногда банки могут ограничивать заемщика  в возможности вселения в квартиру кого бы то ни было, кроме родственников самого заемщика. Обо всех условиях и возможных ограничениях следует узнавать до подписания кредитного договора.

Дарение, завещание и продажа

К сожалению право распоряжаться ипотечной квартирой в определенной степени ограничено. Находясь в залоге у банка квартира может быть завещана или подарена только с согласия банка-кредитора. До полной выплаты ипотечного кредита, заемщику придется все свои действия согласовывать с банком.

Если завещание и дарение ипотечной квартиры – довольно редкое явление на рынке, то продажа объекта недвижимости из-под ипотеки встречается на практике довольно часто. В подобного рода сделках есть ряд нюансов и «подводных камней», но реализовать квартиру, находящуюся в залоге у банка можно, хотя опять-таки с согласия все того же банка-кредитора.

Залог

Что касается залога, то ипотечную квартиру можно теоретически заложить и второй раз. В таком случае квартира будет находиться под двойным залогом. Однако в российской практике подобного рода операции не то что редки, а буквально единичны. Согласиться выдать деньги, и скорее всего существенную сумму, под залог уже находящейся в залоге другого банка квартиры, едва ли согласится хоть один кредитор. Ведь вторичный залог предполагает также вторую очередь в части требований по отношению к заемщику, в случае если заемщик не может погасить выданный ему кредит.

Перепланировка

Перепланировка как таковая конечно же возможна, но в настоящее время к ней предъявляются более строгие требования, чем несколько лет назад. Процедура согласования будет непростой и придется столкнуться с рядом трудностей.

Вся процедура согласования перепланировки квартиры будет проходить в три этапа.
Первый этап включает в себя подготовку и согласование проекта перепланировки с контролирующими органами. Второй этап предполагает получение согласия страховой компании. Ну и наконец, нужно заручиться поддержкой со стороны кредитора, что совсем уж не просто.

Так что в теории, конечно, все возможно, но на практике мало кто желает проходить сквозь огонь, воду и медные трубы.